Entrada do financiamento: quanto preciso dar?
Quase ninguém financia 100% de um imóvel. O banco quer que você entre com uma parte do próprio bolso — a famosa entrada. Quanto maior ela for, melhores são as suas condições. Veja como funciona e quanto você precisa juntar.
Por que o banco exige entrada
Quando o banco financia, ele empresta uma fortuna apostando que você vai pagar nos próximos 20 ou 30 anos. A entrada é a sua prova de comprometimento — e o colchão de segurança dele.
Pense pela ótica do banco: se ele financiasse 100% e você desistisse de pagar logo no início, ele teria que retomar e revender um imóvel cujo valor talvez não cubra a dívida inteira. Ao exigir que você coloque, digamos, 20% de entrada, ele garante que está emprestando sobre um imóvel que vale bem mais do que o saldo devedor. É a margem de proteção dele — e a sua, também.
Qual o valor mínimo da entrada
A regra geral é que o banco financia até 80% do valor do imóvel, o que deixa uma entrada mínima de 20%.
Mas isso varia bastante:
- Caixa: em algumas linhas, financia até 80% (SAC) ou menos na Price. Em programas específicos, o percentual financiado pode ser maior.
- Imóveis usados: costumam exigir entrada um pouco maior que imóveis novos.
- Seu perfil: quanto melhor sua renda e seu histórico, mais o banco topa financiar.
Exemplo prático
No imóvel de R$ 300.000:
| Percentual financiado | Entrada necessária |
|---|---|
| 80% (entrada de 20%) | R$ 60.000 |
| 70% (entrada de 30%) | R$ 90.000 |
| 90% (entrada de 10%, casos específicos) | R$ 30.000 |
Por que vale a pena dar uma entrada maior
Dar o mínimo nem sempre é o melhor negócio. Aumentar a entrada traz três vantagens concretas:
- Parcela menor: você financia menos, então paga menos por mês.
- Menos juros no total: menos dívida = menos "aluguel do dinheiro" ao longo de décadas.
- Taxa de juros melhor: muitos bancos oferecem taxas mais baixas para quem dá entrada maior, porque o risco cai.
É como dar um empurrão maior numa bola ladeira abaixo: quanto mais forte o início, menos esforço o resto do caminho exige.
De onde tirar a entrada
As fontes mais comuns:
- Poupança própria (o ideal).
- FGTS: pode ser usado para compor a entrada, se você cumprir as regras. (Veja a página FGTS no financiamento.)
- Venda de outro bem (carro, outro imóvel).
- Consórcio contemplado como parte do valor.
Lembre-se: a entrada não é o único dinheiro que você precisa ter na largada. Some também ITBI e cartório. Calcule tudo de uma vez.
Simular entrada e custo total →Perguntas frequentes
Qual a entrada mínima para financiar um imóvel?
Geralmente 20% do valor, já que os bancos costumam financiar até 80%. Em algumas linhas e programas, a entrada pode ser menor.
Posso usar o FGTS como entrada?
Sim, desde que você cumpra as regras (como o imóvel estar dentro do teto do SFH e você ter o tempo mínimo de contribuição). Veja a página sobre FGTS.
Dar uma entrada maior reduz os juros?
Sim. Além de reduzir a parcela, uma entrada maior costuma destravar taxas de juros menores, porque diminui o risco para o banco.
Existe financiamento sem entrada?
É raro e específico. A maioria dos bancos exige ao menos 10% a 20%. Ofertas de 100% financiado costumam vir com taxas mais altas, quando existem.